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北京银行股票怎么样?北京银行前三季度净利同比增8.77%

北京银行(601169):2019年三季报点评 零售业务有起色 科技、文化金融标杆
北京银行前三季度净利同比增8.77%
北京银行(601169)29日晚间发布的2019年三季度报告显示,该行前三季度实现归属上市股东净利润180.85亿元,同比增长8.77%。截至9月末,全行不良贷款率1.41%,较年初下降0.05个百分点;拨备覆盖率229.25%,拨贷比3.23%。
截至9月末,北京银行资产总额达到2.68万亿元,较年初增长4.17%;前三季度实现营业收入481.2亿元,同比增长17.03%;利息净收入367.63亿元,同比增长11.59%;成本收入比20.67%,管理效率继续保持行业优秀水平。
截至9月末,北京银行科技金融、文化金融贷款余额分别为1532亿元、660亿元,分别较年初增加79亿元、133亿元。零售业务方面,北京银行纵深拓展“富民直通车”服务,增设流动服务点22家,“千院计划”已支持超过600家精品民宿小院建设;推出“易淘金”、“京鹰联动”等新型理财产品等;截至9月末,零售客户数达到2150万户,资金量超过7000亿元;零售存、贷款市场份额及行内占比继续保持双双提升,储蓄存款余额3428亿元,较年初增长18.8%;零售贷款余额4227亿元,较年初增长16.8%。金融市场业务方面,不断优化业务结构,持续加大轻资本业务发展力度,黄金、信用证业务规模分别较年初增长298.26%、13.87%;持续提升资金使用效率,同业负债加权平均成本同比下降1个百分点等。
北京银行方面还表示,在北京市委、市政府和监管部门的支持下,北京银行正在深化与荷兰ING集团的战略合作,抢抓金融全面对外开放的历史机遇,积极推动设立合资银行。
北京银行股票怎么样,点评:
资产负债结构改善,零售存贷款高增速。资产端,2019Q3 总资产2.68 万亿,较年初增4.17%,贷款余额较年初增10.78%,零售贷款余额4227 亿元,较年初增16.8%,零售贷款增速(16.8%)》贷款增速(10.78%)》资产增速(4.17%),资产结构中,压缩同业,加大对贷款的配置比例,尤其是向零售倾斜。负债端,2019Q3 计息负债2.42 万亿,较年初增4.82%,吸收存款1.53 万亿,较年初增10.16%,储蓄存款余额3428 亿元,较年初增18.8%,储蓄存款增速(18.8%)》吸收存款增速(10.16%)》计息负债增速(4.82%),在存款竞争激烈的市场环境下,北京银行能够保持较高的存款增速,彰显了强大的吸储能力,零售业务有起色。
资产质量更为夯实,不良贷款率环比下行4bp。2019Q3 不良贷款率1.41%,环比2 季度下行4bp,拨备覆盖率229.25%,拨贷比3.23%,2018 年末,公司将逾期90 天贷款全部纳入不良贷款,2018 年年报不良贷款率达到阶段性高点1.46%,2019 年公司计提拨备较往年力度加大,虽然对利润增速有所影响,但在经济承压的环境下,能使资产质量更为夯实,提高公司风险抵御能力。
资产负债共同发力,息差走阔。2019Q3 利息收入同比增速5.45%,利息支出同比增速1%,测算生息资产收益率4.18%,环比Q2 提升2bp,加大零售资产配置抬升了收益率水平;计息负债成本率2.57%,环比Q2 下降1bp,存款比例上升降低负债成本,净息差走阔。未来受LPR 制度改革影响,资产端收益率水平或有下行,规范结构性存款,负债端成本压力稍有减轻,但存款竞争依旧激烈,净息差虽有韧性,但存在下行压力。
推进数字化转型,科技金融、文化金融领域标杆。公司推进数字化转型,北银金融科技公司深度赋能,加速新技术研究,目前大数据服务拓展至253 个,顺义科技研发中心作为金融服务后台基地年底竣工,能为后续数字化转型提供支撑,金融级分布式NewSQL 云数据库平台应用有成效。科技金融方面,助力科创板申请企业35 家,累积授信超过48 亿元,科技金融贷款余额为1532 亿元。文化金融方面,与北京市文化和旅游局签订战略合作协议,未来5 年全国范围内文化旅游贷款投放不低于500 亿元,现文化金融贷款余额为660 亿元,公司已成为科技金融、文化金融领域标杆银行。
投资建议:北京银行整体业绩符合预期,预测2019-2021 年EPS 是1.03/1.12/1.20元,2019-2021 年PB 为0.53X/0.47X/0.41X,2019-2021 年PE 为5.35X、4.92X、4.59X,给与“买入”评级。
风险提示:宏观经济下行。

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